신혼부부 전세대출 조건과 보증: 대출보증·반환보증 차이

핵심 요약: 신혼부부 버팀목 전세대출은 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 최대 2억 5,000만 원, 그 밖의 지역은 최대 1억 6,000만 원입니다. 대출보증과 보증금을 지키는 반환보증은 역할이 달라 둘 다 확인해야 합니다.

전세 계약을 앞두면 “보증이 나온다”는 말부터 듣습니다. 대출을 받을 수 있는지와 계약이 끝난 뒤 보증금을 돌려받을 수 있는지는 서로 다른 질문입니다. 이 글은 2026년 11월 6일 확인한 기준으로 그 차이를 정리합니다.

신혼부부 버팀목의 소득·집·한도 조건

주택도시기금의 신혼부부전용 전세자금은 무주택 세대주인 신혼부부를 위한 상품입니다. 접수일 기준 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정이어야 합니다. 기본 소득 기준은 부부합산 연 7,500만 원 이하, 순자산 기준은 3억 4,500만 원 이하입니다.

대상 보증금은 수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원 이하이며 전용면적은 85㎡ 이하가 기본입니다. 수도권 밖 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하입니다. 기본 금리는 연 1.9%부터 3.3%까지이며 우대와 가산 적용 여부에 따라 달라집니다. 신규 대출은 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 최대 2억 5,000만 원, 그 밖의 지역은 최대 1억 6,000만 원입니다. 실제 한도에는 보증과 은행 심사도 반영됩니다. 주택도시기금 상품 및 신청 안내

예를 들어 수도권 보증금 3억 5,000만 원의 80%는 2억 8,000만 원이지만 상품 상한 2억 5,000만 원이 먼저 적용됩니다. 한도까지 승인된다고 가정하면 임차보증금 중 자기 몫은 1억 원입니다. 계약금 5%인 1,750만 원을 이미 냈다면 잔금일에는 자기 몫 8,250만 원이 남습니다. 대출 승인액이 줄면 그 차액도 준비해야 합니다.

합산 소득이 넘어도 신청인 요건을 확인하세요

2026년 10월 19일부터 부부합산 연소득이 7,500만 원을 초과해도, 임대차계약상 임차인인 대출신청자의 연소득이 5,000만 원 이하인 신혼가구는 소득 요건을 심사받을 수 있습니다. 순자산 심사와 금리 산정은 부부합산 기준을 유지합니다. 이 특례를 적용한 최초 신규 대출은 보증금 구간별 최고 금리에 0.3%p를 가산하며 지방 인하와 우대금리는 별도로 적용합니다. 계약자와 신청자 명의가 중요하므로 계약 전에 취급은행에 확인하세요. 주택도시기금 소득요건 변경 공지

HF 대출보증과 HUG 반환보증을 구분하세요

전세자금 대출보증은 대출과 관련한 채무를 보증하는 제도입니다. 보증기관과 은행은 신청자와 주택 등의 조건을 심사하며 보증 가능액이 대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다. 대출을 받은 사람의 상환 책임이 없어지는 것은 아닙니다. 한국주택금융공사 전세자금보증 안내

전세보증금 반환보증은 계약 종료 후 임대인이 반환해야 할 보증금을 돌려주지 않는 상황에 대비하는 별도의 보증입니다. 가입 가능 주택, 보증금, 선순위 권리와 신청 기한 등 요건을 따져야 합니다. HF 일반전세지킴보증은 대출보증과 동시에 신청할 수도 있지만 별도 요건을 심사합니다. 취급은행에서 가입 가능 여부와 신청 기한을 함께 확인하세요. 한국주택금융공사 전세지킴보증 안내

주택도시보증공사(HUG)는 2026년 10월 30일 보증 신청분부터 관련 상품 명칭을 바꾸고 사전한도심사를 도입한다고 안내했습니다. 기존 전세금안심대출보증은 전세안심보증, 전세보증금반환보증은 전세반환보증으로 명칭이 바뀌었습니다. HUG 전세안심보증은 대출보증과 반환보증을 함께 다루는 상품입니다. 전세반환보증 사전한도심사는 계약을 맺은 뒤 이사 전에 신청합니다. 이사 후에는 대항력 등을 확인하는 본심사를 거쳐 보증서가 나옵니다. HUG 변경 안내

계약금부터 보증 신청일까지 잡아 두세요

계약 전에는 등기사항과 보증 가능 여부를 확인하고, 보증료와 대출이 실행되지 않을 때의 계약 조건도 살펴보세요. 계약 후에는 보증금의 5% 이상을 내야 기금 대출을 신청할 수 있습니다. 새 계약의 신청 기한은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내입니다. 보증별 접수 기한은 취급은행에서 함께 확인하세요. 주택도시기금 전세대출 신청 시기

서울에서 전셋집을 구한다면 서울시 신혼부부 전세 이자지원과 버팀목 비교에서 별도 자격도 살펴볼 수 있습니다.