신혼부부 아파트 대출 비교: 전용 구입자금·디딤돌·보금자리론

핵심 요약: 생애최초 신혼부부는 전용 구입자금, 과거에 집을 보유했지만 지금은 무주택인 신혼부부는 일반 디딤돌부터 비교해 보세요. 집값과 소득 기준이 맞고 장기 고정금리가 필요하면 보금자리론도 선택지입니다.

같은 아파트를 놓고도 과거 주택 보유 이력과 전용면적에 따라 신청할 상품이 달라집니다. 2026년 11월 6일 기준으로 대표 구입 대출 세 가지를 비교했습니다.

신혼부부전용 구입자금은 생애최초가 기준

신혼부부전용 구입자금은 생애최초로 집을 사는 무주택 신혼 세대주를 위한 기금 대출입니다. 접수일 기준 혼인신고 후 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼 예정이어야 합니다. 기본 소득 기준은 부부합산 연 8,500만 원 이하, 순자산 기준은 5억 1,100만 원 이하입니다. 담보주택 평가액 6억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하가 기본이고 수도권 밖 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하입니다. 최대 한도는 3억 2,000만 원이며, 주택담보인정비율(LTV)은 최대 80%이며 수도권 또는 규제지역에서는 70%입니다. 주택도시기금 상품 안내

일반 디딤돌은 현재 무주택인지 확인

내집마련 디딤돌은 무주택 세대주가 신청합니다. 세대원 전원이 현재 무주택이어야 하며 신혼가구의 기본 부부합산 연소득 상한은 8,500만 원입니다. 신혼가구라면 담보주택 평가액 6억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하가 기본이며 수도권 밖 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하가 적용됩니다. 순자산 기준은 5억 1,100만 원, 신혼가구 한도는 최대 3억 2,000만 원입니다. 일반 디딤돌의 LTV는 기본 70%, 생애최초 특례보증을 이용할 수 있는 비수도권 비규제지역은 최대 80%이며 DTI는 60% 이내입니다. 한국주택금융공사의 디딤돌 안내

보금자리론은 장기 고정금리가 필요할 때

보금자리론은 한국주택금융공사의 장기 고정금리 분할상환 주택담보대출입니다. 구입용도라면 매매가·시세·감정평가액 중 어느 하나라도 6억 원을 넘으면 대상에서 제외되며, 무자녀 신혼가구의 기본 부부합산 연소득 기준은 8,500만 원 이하입니다. 기본 한도는 3억 6,000만 원입니다. 생애최초는 최대 4억 2,000만 원 등 별도 한도가 있습니다. LTV와 DTI, 지역과 보증 이용 여부에 따라 실제 한도는 줄 수 있습니다. 한국주택금융공사 보금자리론 상품 안내

2026년 11월 기본 금리표는 신혼부부전용 구입자금이 연 2.55%부터 3.85%까지, 일반 디딤돌이 연 2.85%부터 4.15%까지입니다. 금리 유형과 우대 조건 등에 따라 적용 금리는 달라집니다. 한국주택금융공사 디딤돌 금리표

아낌e 보금자리론 30년 기본금리는 11월 8일까지 신청을 마치면 연 5.10%, 11월 9일부터는 연 5.20%입니다. 신청일의 기본금리에 해당 지역의 가산과 가구별 우대를 따로 적용합니다. 한국주택금융공사 2026년 11월 보금자리론 금리표, 11월 9일 적용 공지

합산 소득만 보고 포기하기 전에

2026년 10월 19일부터 기금 대출의 신혼가구 소득 심사가 바뀌었습니다. 신혼부부전용 구입자금과 일반 디딤돌의 신혼가구는 부부합산 연소득이 8,500만 원을 넘어도 매매계약상 매수인인 대출신청자의 연소득이 6,000만 원 이하라면 소득 요건을 심사받을 수 있습니다. 순자산과 금리는 여전히 부부합산 기준입니다. 주택·신용 요건은 따로 심사합니다. 주택도시기금 소득요건 변경 공지

보금자리론도 같은 날부터 신혼가구의 부부합산 소득이 기존 기준을 넘어도 부부 중 차주가 되는 한 사람의 연소득이 7,000만 원 이하이면 신청할 수 있도록 바뀌었습니다. 한국주택금융공사 제도 개선 안내

맞벌이라면 1인 소득 특례의 상품별 기준과 계약 명의를 확인해 보세요.

한도를 계산할 때 상품별 상한을 확인하세요

디딤돌과 보금자리론은 각각의 요건을 충족하고 선순위 대출을 반영한 후 한도 여력이 남는다면 함께 이용할 수 있습니다. 보금자리론 심사에서 앞선 디딤돌 금액을 반영하므로 두 상품의 최대 한도를 더해 예산을 잡으면 안 됩니다. 한국주택금융공사 안내

집값 5억 원에 LTV 70%를 단순 적용하면 3억 5,000만 원입니다. 그렇지만 신혼부부전용 구입자금의 상품 한도 3억 2,000만 원이 먼저 걸릴 수 있습니다. 담보 평가액, DTI, 기존 부채와 지역 규제까지 반영하면 실제 금액은 더 낮아질 수 있습니다. 계약 전 은행에 매매 예정 주택과 소득자료를 제시해 가능한 한도를 확인해 보세요.

전세 계약을 앞뒀다면 임차보증금을 빌리는 신혼부부전용 전세자금을 확인하세요. 기금 안내상 수도권 최대 2억 5,000만 원, 수도권 외 최대 1억 6,000만 원이며 보증금의 80% 이내입니다. 보증 심사 결과에 따라 실제 금액은 달라집니다. 주택도시기금 전세자금 안내

계약금과 잔금, 취득 비용을 적은 다음 월 상환액도 계산해 보세요. 5억 아파트의 자기자금과 월 상환액 예시