5억 아파트 살 때 현금은 얼마? 대출 한도와 월 상환액 계산

핵심 요약: 매매가와 담보평가액이 모두 5억 원이고 LTV 70%를 적용하면 매매대금 중 자기자금은 1억 5,000만 원입니다. 신혼부부전용 구입자금만 이용한다면 상품 한도 때문에 매매대금에 최소 1억 8,000만 원이 필요하며 취득·등기 비용은 별도입니다.

계약금부터 적기 전에 매매대금에 넣을 돈과 매달 갚을 돈을 나눠 계산해 보세요. 2026년 11월 6일 기준으로 담보평가액을 5억 원으로 놓은 예시입니다.

LTV 70%와 80%에서 필요한 현금

담보 평가액이 매매가와 같은 5억 원이고 다른 제한이 없다고 가정하면 다음과 같습니다. 자기자금은 매매대금에서 대출금을 뺀 금액입니다.

신혼부부전용 구입자금 3억 2,000만 원을 적용하면

신혼부부전용 구입자금은 수도권 또는 규제지역 주택에 LTV 70%가 적용되고, 상품 최대 한도도 3억 2,000만 원입니다. 따라서 서울의 5억 원 아파트에 이 상품만 이용한다면 다른 제한이 없을 때 대출금은 최대 3억 2,000만 원입니다. 매매대금만 놓고도 최소 1억 8,000만 원이 필요한 셈입니다. 주택도시기금 상품 안내

비수도권 비규제지역에서 80%가 허용되더라도 같은 상품의 3억 2,000만 원 한도를 넘을 수는 없습니다. 담보 평가액이 5억 원보다 낮거나 DTI 등 심사에서 한도가 줄면 자기자금은 더 필요합니다.

30년 원리금균등 상환이면 한 달에 얼마일까요?

아래는 연 4%가 30년 내내 유지되고, 거치기간 없이 원리금균등분할상환한다고 가정한 단순 계산입니다. 원금과 이자의 합계를 매달 같은 금액으로 갚는 방식입니다. 천 원 단위로 반올림했으며 수수료와 보험료는 제외했습니다.

같은 조건에서 금리만 연 5%로 높아지면 3억 2,000만 원의 월 납입액은 약 171만 8,000원으로 늘어납니다. 이 예시에서는 연 4%와 5%의 차이로 월 부담이 약 19만 원 커집니다. 월 생활비와 비상자금을 남긴 뒤 이 금액을 감당할 수 있는지 살펴보세요.

계약 전에는 상환 부담과 부대비용을 확인하세요

LTV는 담보가치 대비 대출 비율이고 DTI는 소득에 비춰 주택대출 상환 부담 등을 보는 기준입니다. DSR은 다른 대출의 원리금까지 포함해 상환 부담을 보는 지표입니다. 디딤돌과 보금자리론의 상품 한도에는 DTI가 적용됩니다. 일반 은행 주택담보대출을 함께 알아본다면 은행에 DSR을 반영한 한도도 물어보세요. 금융위원회의 DSR 안내

매매대금 외에 취득세, 등기·중개 비용, 이사비와 수리비도 예산에 넣으세요. 첫 집이라면 생애최초 취득세 감면의 한도와 조건도 확인해 보세요. 계약금이 잔금보다 먼저 필요하다는 점도 중요합니다. 은행 상담에는 매매 예정 주택의 주소와 가격, 소득자료, 기존 대출 내역을 준비해 예상 한도와 잔금일에 맞춘 실행 가능 여부를 함께 물어보는 편이 좋습니다.